El uso de fondos de jubilación para emergencias por parte de los estadounidenses está en aumento, reflejando una división en la situación financiera de los trabajadores en EE. UU.; mientras que muchos están bien, otros enfrentan mayor presión económica.
El uso de fondos de jubilación 401k para emergencias está en aumento entre los trabajadores estadounidenses. Esto refleja una división en la situación financiera de los trabajadores, ya que, aunque la mayoría sigue haciendo bien, algunos enfrentan una mayor presión financiera.
Vanguard informa que entre casi 5 millones de trabajadores estadounidenses que tienen cuentas en sus planes 401k, un récord del 6% realizó retiros de emergencia el año pasado, superando el 4.8% proyectado para 2024 y mucho más que el promedio de aproximadamente 2% antes de la pandemia.
Con el mercado financiero en alza, los trabajadores han estado aumentando sus depósitos en cuentas 401k, alcanzando saldos récord. Al mismo tiempo, con más personas depositando en sus planes de jubilación 401k, estas cuentas se están convirtiendo en un salvavidas crucial en momentos de dificultad financiera.
Vanguard destaca que desde que el Congreso de EE. UU. eliminó en 2018 la prohibición de solicitar préstamos de 401k, el porcentaje de trabajadores retirando fondos de emergencia ha estado en aumento durante seis años consecutivos.
El principal motivo para utilizar retiros de emergencia el año pasado fue evitar la ejecución hipotecaria y cubrir gastos médicos; el monto medio de retiro fue de 1,900 dólares.
El número de estadounidenses con deudas impagas está en aumento, incluyendo diversos tipos de hipotecas, lo que los pone en riesgo de ejecución hipotecaria. Los ingresos promedio de los clientes que buscan ayuda con préstamos también están en aumento. Sin embargo, la tasa de desempleo en EE. UU. sigue siendo baja y el gasto del consumidor se mantiene robusto.
En años recientes, el Congreso de EE. UU. ha ampliado los motivos permitidos para retiros de emergencia. Bajo la legislación de 2022, se otorgó a los empleadores flexibilidad para permitir retiros de emergencia a las víctimas de violencia doméstica y desastres declarados por el gobierno federal.
La legislación también permite a las personas retirar 1,000 dólares cada tres años sin penalización, y si reinvierten el dinero, pueden realizar otro retiro el año siguiente.
Otro factor que impulsa la tasa de retiros de emergencia es la popularidad de la inclusión automática en los planes. Esto ha llevado a que más trabajadores se inscriban en cuentas 401k, aumentando el número de personas con ahorros disponibles para retiros (aunque los trabajadores pueden optar por no incluirse automáticamente, muchos se olvidan de hacerlo).
De las aproximadamente 1,300 empresas que utilizan los servicios de gestión 401k de Vanguard, el 61% incluyó automáticamente a sus empleados en el plan el año pasado, un aumento respecto al 34% en 2013.
Extracto del artículo
- El uso de fondos de jubilación 401k para emergencias está en aumento entre los trabajadores estadounidenses.
- El 6% de los trabajadores de 401k hizo retiros de emergencia el año pasado, un récord histórico.
- Las razones principales para retirar fondos son evitar la ejecución hipotecaria y cubrir gastos médicos.
- La legislación reciente ha ampliado las razones para retiros de emergencia, facilitando el acceso a estos fondos.
- El aumento de la automatización en los planes 401k ha llevado a más trabajadores a tener ahorros disponibles para retiros.
